Hoy te voy a platicar de mi experiencia en el uso de una aplicación que logra de manera muy satisfactoria desde mi punto de vista, conjuntar varios temas bastante relevantes para mi: una herramienta digital, las finanzas personales y la colaboración. YoTePresto tiene 2 grandes facetas: Como inversionista y como solicitante de un préstamo. Solo he tenido experiencia con la primera por lo que este artículo estará enfocada en la parte de inversionista. Esta plataforma tiene cobertura solo en México hasta donde conozco, así que este post quizá resulte bastante local.
Google play: Yotepresto – Inversionista
App store: Yotepresto Inversionistas
Facilidad de uso: Muy fácil
Categoría: Inversiones
Desde mi experiencia en instituciones en instituciones financieras y banca tradicional, existe una notable ineficiencia acerca de los servicios que ofrecen a los clientes. Muchos son problemas de fondo de este tipo de instituciones altamente reguladas y con controles, que, si bien son necesarios, los nuevos jugadores como Fintechs o neo bancos, están demostrando que los controles pueden ser igualmente efectivos sin afectar al cliente, es mas, pueden tener controles que también beneficien al cliente y no solo mantengan la operación de la institución bajo control y cumplimiento. El problema con estos controles en las instituciones financieras mas tracionales está en que todos esos controles inefectivos, a veces redundantes y que otras veces, solo benefician al banco, siempre los terminas tú como cliente. Ya sea a través de comisiones, intereses o ineficiencias.
Conociendo YoTePresto
Comencé a utilizar YoTePresto desde hace varios años, en su versión inversionista cuando el crowdfounding apenas lo encontrabas citado en muy pocos sitios especializados. Desde el principio, el hecho de que todos los trámites fueran vía remota (on-line), se me hicieron adelantados a una época que posterior a la pandemia serían un estándar. Al investigar un poco mas a fondo en dónde demonios estaba dejando el dinero que tanto me costaba ganar, surgieron algunas dudas ya que para ese momento no eran una institución regulada por la CNBV, pero tenían un claro enfoque en tratar de estar lo mas en norma posible al ser parte de una de las asociaciones pioneras en los temas fintech y de fondeo colectivo en México. Además, al encontrar de manera fácil información sumamente relevante, como el porcentaje de cartera vencida, el monto de colocación, los procesos para seleccionar prestamos, me dio la confianza para invertir… aunque no me mal interpreten, en mi portafolio esta inversión está catalogada como de riesgo alto, es decir que no es donde estoy poniendo muchos huevos 😉
Al conocer a mas detalle los servicios que daban los NeoBancos o Fintechs, definitivamente encontré sentido de que la oportunidad de optimizar las costosas ineficiencias de la banca tradicionales, eran una oportunidad de muchos millones.
Préstamos mas equitativos
En el caso de los préstamos que es una vertical en la que tengo varios años de experiencia, hay un estudio muy interesante de Oxfam Internacional: Las desigualdades matan, acerca de cómo las brechas entre ricos y pobres se agudizaron en los últimos años, y no solo afecta a los segundos, sino es un daño a la sociedad en general y al planeta en sí. Es muy recomendable, por favor léanlo. En este estudio se menciona como las desigualdades se han convertido en un método sistemático de mantener el estatus quo en el que los ricos son cada vez mas ricos, y los pobres, mas pobres. Encuentro en plataformas como YoTePresto, una alternativa para que el acceso a préstamos tenga menos intermediarios que eleven el costo de este servicio financiero. Quizá en alternativas como está podamos encontrar un método igualmente sistemático para que mas personas puedan ser beneficiadas con un préstamo con condiciones mas equitativas.
Los préstamos es un servicio de las instituciones financieras que particularmente tiende a enfatizar las diferencias entre las personas que mas necesitan un crédito. Son muchas las instituciones financieras que aplican condiciones mas onerosas a los clientes que mas requieren un préstamo; ya sea para salir de alguna emergencia o para cubrir algún compromiso económico muchas personas de los sectores menos incluidos en la cultura financiera, adquieren prestamos a tasas de interés elevadas o con condiciones que les llevan a pagar 2 o mas veces el monto que solicitaron como préstamo. La falta de opciones por un lado, llevan a que los clientes opten por adquirir estos préstamos. Pero si nos alejamos de lo circunstancial, y nos enfocamos en la operación de estas instituciones, entonces podemos encontrar que, como en el caso de la banca mas tradicional, hay muchas oportunidades en donde hacer procesos mas eficientes presentaría una mejora para las condiciones de los préstamos que se le ofrecen a los clientes.
En principio es una idea simple, alguien requiere dinero y alguien lo presta buscando un interés por el plazo en el que presta su dinero. Bajo ese principio, lo que veo en YoTePresto es una excelente plataforma en donde se están ejecutando de manera sumamente eficiente los procesos esenciales que permiten que personas que necesitan un préstamo, se acerquen a personas que tienen la posibilidad de prestarlo haciendo lo que coloquialmente se le conoce como efecto bola de nieve.
Al ser una plataforma digital, YoTePresto tiene a su alcance una capacidad tecnológica sin precedente en la historia. Pero también, encuentro que esos principios de simplicidad y eliminación de la complejidad, efectividad, transparencia, los están llevando completamente a la práctica de manera que son claramente beneficiados ambos, tanto las personas que requieren un préstamo al acceder a tasas de interés justas y muy claras; y por otro lado, las personas que tienen la posibilidad de prestar su dinero obteniendo rendimientos atractivos para la inversión.
¿Qué mejoraría de la plataforma?
Algo que mejoraría en la plataforma, es que acercaran de mejor manera los temas de impuestos, ya que como toda inversión que genera rendimientos, se deben pagar impuestos por dicha ganancia; pero ese tema es poco presente en la plataforma. No le vendría mal extender al menos una asesoría o una guía general de cómo manejar ese tema para los inversionistas.
En principio dan bastante información para que “conozcas” algunos detalles de a quién le estas prestando, pero quizá esta información podría complementarse más sobre todo en los casos en donde el nivel de riesgo es mayor, ya que el score podría ser algo circunstancial y conocer un poco mas del comportamiento de quién solicita el préstamo, puede ser una variable que como inversionista te haga animarte o definitivamente “pasar”.
Finalmente, y quizá tocando el terreno de la faceta de quién pide el préstamo, me encantaría ver en la plataforma de yoTePresto, un apartado totalmente dedicado a la educación financiera, a encontrar un mecanismo que esas personas que fueron rechazadas en su solicitud de préstamo, tengan también una herramienta que los apoye mejorar sus finanzas personales y poder salir del “relajito financiero” que pueda arrastrar. Si bien entiendo que Zenfi, tienen un enfoque como para cubrir esta parte de educación financiera, también creo que Zenfi ya es un nivel un poco mas avanzado de uso… pero Zenfi lo comentaré mucho mas ampliamente en una publicación específica de esa aplicación.